מחשבון SIP
תשואות וערך פירעון של תוכנית חיסכון משותפת.
פירוט שנתי
בדיקת יעד חודשית
המטרות והבדיקות שלך נשמרות על המכשיר הזה.
הפקדה חד-פעמית? מחשבון פיקדון קבוע · תכנון מטרה: מחשבון יעד חיסכון · פרישה בארהב: חישוב 401(k).
כיצד תוכנית השקעות SIP מתפתחת
השקעת SIP משקיעה סכום קבוע בכל חודש. השקעת SIP עם הגדלה שנתית מעלה את הסכום החודשי מדי שנה – דבר נפוץ כאשר המשכורת עולה. מצב יעד משיב: “כדי להגיע לסך של ₹100 מיליון תוך 15 שנה בריבית של 12%, כמה יש להשקיע בחודש?”
תוכנית השקעה שיטתית (SIP) גדלה באמצעות ריבית דריבית על תשלומים חודשיים: כאשר ההשקעה החודשית היא P, התשואה השנתית הצפויה מומרת לקצב חודשי i, ומספר החודשים הוא n, הערך העתידי נקבע לפי נוסחת הקצבה הסטנדרטית FV = P × ((1+i)ⁿ − 1) ÷ i × (1+i) (התשלומים מתבצעים בתחילת כל חודש). המחשבון מציג את הסכום הכולל שהושקע מול הגידול, וכן טבלה שנתית – כל החישובים מתבצעים מקומית.
זוהי הערכה למטרת מידע בלבד, ואינה מהווה ייעוץ מקצועי. ה"תשואה הצפויה" היא הנחה ולא הבטחה: קרנות מניות אינן מניבות תשואה קבועה של 12%; רצפי תשואות אמיתיים מובילים לתוצאות שונות מהמודל בעל הקצב הקבוע, וביצועים בעבר אינם מבטיחים תוצאות עתידיות (גילוי סיכונים סטנדרטי של SEBI/AMFI). השתמש בשיעור שמרני וראה את התוצאות כתרחיש תכנון. נבדק לאחרונה: יולי 2026.
FAQ
דוגמה מעשית — 10,000 רופי בחודש למשך 15 שנה בריבית של 12%?
i = 1% בחודש, n = 180: ההשקעה היא ₹18,00,000, הערך העתידי הוא כ‑₹50.4 לקה. החישובים נכונים; ההנחה של 12% היא החלק המסוכן — רץ גם תרחישים של 8% ו‑10%.
למה התחלה 5 שנים מוקדם יותר משפיעה כל כך הרבה?
הצבירה היא אקספוננציאלית עם הזמן. 10,000 רופי לחודש בריבית של 12% יגדלו לכ-50 לקה ב-15 שנים אך לכ-99 לקה ב-20 שנים — חמש השנים האחרונות תורמות כמעט אותה כמות צמיחה כמו חמש עשרה השנים הראשונות. להישאר בשוק לאורך זמן עדיף על ניסיון לתזמן את השוק.
מהו השקעה הדרגתית מסוג SIP וכיצד היא מחושבת?
אתם מגדילים את הסכום החודשי באחוז קבוע מדי שנה (למשל 10%) ככל שההכנסה גדלה. הנוסחה חלה שנה אחר שנה על התרומה המוגדלת; שדה ההגדלה מדמה זאת ובדרך כלל מוסיף 25–40% לסכום הכולל לאחר 15 שנה בהשוואה ל-SIP קבוע.
האם המחשבון לוקח בחשבון אינפלציה, מסים או עמלות קרן?
התוצאה העיקרית היא נומינלית ולפני מס. שווי נקי של נכסי קרן כבר נטו ממדדי הוצאות, אך מס רווחי הון על פדיון ואינפלציה מפחיתים את הערך האמיתי — המתג לאינפלציה מציג תוצאות מתוקנות לפי כוח קנייה אם תגדירו שיעור אינפלציה.
עודכן לאחרונה: