חישוב 401(k)

תוכנית טיפוסית בארה"ב תתאים אחוז מהסכום שאתה מפקיד, עד לתקרה המבוטאת כאחוז מהמשכורת – למשל "50% מהתרומות עד 6% מהמשכורת". המחשבון שומר על אותה היררכיה: שיעור התאמה × min(התרומה שלך %, תקרת התוכנית %) × שכר זכאי. לפי תקנות מס הכנסה של 2026, השכר הזכאי מוגבל ל-360,000$ והפיקדונות הצפויים של עובד ומעסיק מוגבלים ל-72,000$.

IRS 2026 (הודעת IRS 2025-67, נבדקה ב-21 ביולי 2026): תקרת ההפרשה של העובד היא $24,500 עד גיל 50; $32,500 בגילאי 50–59; $35,750 בגילאי 60–63; ו-$32,500 בגיל 64 ומעלה, אם התוכנית מאפשרת תרומות השלמה. סך התוספות השנתיות של העובד והמעסיק מוגבל ל-$72,000, ושכר העבודה הנלקח בחשבון לצורך תרומות מוגבל ל-$360,000. התחזית אינה כוללת סכומים העולים על התקרות החלות.

אם שכרך לפי חוק FICA לשנת 2025 אצל המעסיק המסבסד את התוכנית עלה על 150,000$, תרומות ההשלמה לשנת 2026 חייבות בדרך כלל להיות מסוג Roth. מחשבון זה רק מציג תזכורת זו; הוא אינו מדמה טיפול מסי Roth או מסורתי.

הכלי מציג עד כמה גדול יותר יהיה יתרת הפרישה שלך אם תגדיל את התרומה האישית שלך ב-2 נקודות אחוז מתוך המשכורת – דרך מהירה לראות את התשואה לטווח הארוך של חיסכון קטן יותר.

לא. התשואה היא קצב תחזית שנתי נומינלי המחושב חודשית, כאשר התרומות נוספות בסוף החודש. התשואות האמיתיות משתנות ואינן מובטחות. משכורת נחשבת קבועה; ההערכה אינה כוללת עמלות, זכאות, לוח זמנים של תשלומי משכורת וכללי תיקון שנתיים.

לא. קרן 401(k) מסורתית גדלה עם דחיית מס, ומשיכות בגיל הפרישה ממוסות כהכנסה; ההערכה הזו מתעלמת ממסים ועמלות.

כן. “הורדת CSV” שומרת את התחזית השנתית כקובץ גיליון אלקטרוני שנוצר כולו בדפדפן שלך; “הדפסה” יוצרת מסמך נקי עם התרשים והטבלה המלאה, ו“שיתוף כתמונה” יוצר כרטיס תקציר.