Kalkulator Pinjaman
Estimasi pembayaran pinjaman & hipotek bulanan.
Contoh
Opsi tambahan
APR efektif mencakup biaya dan poin dalam arus kas pinjaman.
Jadwal amortisasi (berdasarkan tahun)
Opsi ekspor
Perkirakan pembayaran bulanan Anda
Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga tahunan, jangka waktu, biaya awal, dan poin untuk melihat cicilan bulanan, APR efektif, biaya total, dan jadwal amortisasi lengkap. Tambahkan pembayaran ekstra opsional, bandingkan skenario A dengan skenario B termasuk biaya pembiayaan ulang, dan lihat berapa bulan pembayaran lebih rendah diperlukan untuk menutup biaya skenario B.
Perkirakan pinjaman berbunga tetap dengan tiga kolom: jumlah, bunga tahunan, jangka waktu. Kalkulator memberikan pembayaran bulanan, total bunga, total pembayaran, dan APR yang sudah mencakup poin/biaya. Contoh: $250,000 dengan bunga 6.5% selama 30 tahun → $1,580.17 per bulan.
Perhitungannya memakai rumus amortisasi standar M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), dengan r sebagai suku bunga bulanan (tahunan ÷ 12) dan n sebagai jumlah pembayaran (tahun × 12). Pada 0%, rumus berubah secara wajar menjadi pokok ÷ bulan, dibulatkan naik ke sen seperti bank membulatkan laporan — $250,000 selama 360 bulan menghasilkan $694.45, bukan desimal berulang.
Poin dan biaya: 1 poin = 1% dari jumlah pinjaman, dibayar di muka. Keduanya menaikkan APR efektif di atas suku bunga nominal — angka APR di sini memasukkan poin dan biaya tetap ke biaya tahunan sebenarnya agar dua tawaran dapat dibandingkan dengan satu angka.
Batasnya, secara terus terang: model ini hanya untuk pinjaman berbunga tetap yang diamortisasi penuh. Model ini tidak mencakup bunga variabel, amortisasi negatif, pembayaran balon, atau konvensi hitungan hari persis dari pemberi pinjaman Anda; rekening penampungan pajak/asuransi juga tidak termasuk dalam angka bulanan. Ini perkiraan matematis, bukan nasihat keuangan — konfirmasikan syarat persisnya kepada pemberi pinjaman Anda.
Vektor uji yang dipublikasikan — masing-masing divalidasi dengan alat aktif: $250,000 · 6.5% · 30 y → bulanan $1,580.17 · bunga nol $250,000 · 30 y → $694.45 (pembulatan sen ala bank) · jumlah negatif ditolak alih-alih menghasilkan pembayaran negatif. Terakhir diverifikasi: 2026-08-12.
FAQ
Bagaimana sebenarnya pembayaran bulanan dihitung?
Dengan rumus amortisasi M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = pokok, r = suku bunga tahunan ÷ 12, n = tahun × 12. Untuk $250,000 pada 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17. Pada 0%, hasilnya cukup P ÷ n yang dibulatkan naik ke sen.
Apa sebenarnya yang dimaksud dengan satu poin?
Satu poin adalah 1% dari jumlah pinjaman yang dibayar di muka kepada pemberi pinjaman, biasanya untuk mendapatkan suku bunga nominal yang lebih rendah. Dua poin pada $250,000 = $5,000 saat penutupan. Untung tidaknya bergantung pada berapa lama Anda mempertahankan pinjaman — APR di sini mencakup poin agar Anda dapat membandingkan tawaran secara langsung.
Mengapa APR lebih tinggi daripada suku bunga yang saya masukkan?
APR menyebarkan biaya awal (poin, biaya tetap) sepanjang masa pinjaman di atas suku bunga nominal. Suku bunga nominal sama + biaya lebih tinggi = APR lebih tinggi. Jika Anda tidak memasukkan poin maupun biaya, APR sama dengan suku bunga nominal.
Apakah ini mencakup pajak properti dan asuransi?
Tidak. Angka bulanan hanya mencakup pokok + bunga. Pemberi pinjaman sering menyebut PITI (pokok, bunga, pajak, asuransi) — tambahkan perkiraan pajak dan asuransi setempat di atas angka tersebut untuk membandingkannya dengan penawaran pemberi pinjaman.
Bisakah saya mengandalkan ini untuk keputusan hipotek yang sebenarnya?
Gunakan sebagai kalkulator eksak untuk pinjaman berbunga tetap yang diidealkan dan sebagai alat perbandingan yang baik. Penawaran nyata menambahkan konvensi hitungan hari, escrow, PMI, dan penguncian suku bunga. Halaman ini berisi perhitungan matematika, bukan nasihat — verifikasi angka akhir pada estimasi resmi pemberi pinjaman.
Terakhir diperbarui: