লোন ক্যালকুলেটর
মাসিক ঋণ ও বন্ধকী পেমেন্ট অনুমান করুন।
উদাহরণ
অতিরিক্ত বিকল্প
কার্যকর APR-এ ঋণের ক্যাশ ফ্লোর ফি ও পয়েন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকে।
ঋণ পরিশোধের সময়সূচী (বছর অনুযায়ী)
Export-এর বিকল্প
আপনার মাসিক পেমেন্ট অনুমান করুন
মাসিক কিস্তি, কার্যকর APR, মোট খরচ এবং সম্পূর্ণ অ্যামর্টাইজেশন সূচি দেখতে ঋণের পরিমাণ, বার্ষিক সুদের হার, মেয়াদ, অগ্রিম ফি এবং পয়েন্ট দিন। ঐচ্ছিক অতিরিক্ত পেমেন্ট যোগ করুন, রিফাইন্যান্স খরচসহ পরিস্থিতি A ও পরিস্থিতি B তুলনা করুন এবং কম কিস্তিতে পরিস্থিতি B-এর ফি উঠতে কত মাস লাগে দেখুন।
তিনটি field-এ fixed-rate loan-এর হিসাব করুন: amount, annual rate, term। Calculator monthly payment, total interest, total paid এবং points/fees-সহ APR দেখায়। উদাহরণ: 30 years-এর জন্য 6.5% হারে $250,000 → $1,580.17 per month।
গণিতটি standard amortization formula M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), যেখানে r হলো monthly rate (annual ÷ 12) এবং n হলো payment-এর সংখ্যা (years × 12)। 0% হলে এটি সৎভাবে principal ÷ months হয়ে যায় এবং bank statement-এর মতো cent পর্যন্ত ওপরের দিকে round হয় — 360 months-এ $250,000 দেখায় $694.45, repeating decimal নয়।
Points and fees: 1 point = loan amount-এর 1%, upfront paid। এগুলো effective APR-কে note rate-এর ওপরে তোলে — এখানে APR figure points ও fixed fees-কে প্রকৃত yearly cost-এ অন্তর্ভুক্ত করে, যাতে দুইটি offer একই number-এ তুলনা করা যায়।
সীমা, স্পষ্টভাবে বলা: এটি fixed-rate, fully-amortizing loan-এর model। এটি variable rate, negative amortization, balloon payment বা আপনার lender-এর নির্দিষ্ট day-count convention model করে না; tax/insurance escrow-ও monthly figure-এর বাইরে। এটি একটি গাণিতিক অনুমান, আর্থিক পরামর্শ নয় — সঠিক শর্ত অবশ্যই lender-এর সঙ্গে নিশ্চিত করুন।
প্রকাশিত টেস্ট ভেক্টর — প্রতিটিই লাইভ টুলে যাচাই করা হয়েছে: $250,000 · 6.5% · 30 y → monthly $1,580.17 · zero-rate $250,000 · 30 y → $694.45 (bank-style cent rounding) · negative amount থেকে negative payment না বানিয়ে তা বাতিল করা হয়। সর্বশেষ যাচাই: 2026-08-12।
প্রশ্নোত্তর (FAQ)
Monthly payment আসলে কীভাবে calculate করা হয়?
Amortization formula M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1)-এ: P = principal, r = annual rate ÷ 12, n = years × 12। 6.5%/30 y-তে $250,000-এর জন্য: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17। 0% হলে এটি কেবল P ÷ n, যা cent পর্যন্ত ওপরের দিকে round হয়।
Point আসলে কী?
এক point হলো loan amount-এর 1%, যা lender-কে upfront দেওয়া হয়, সাধারণত কম note rate কেনার জন্য। $250,000-এ দুই points = closing-এর সময় $5,000। এটি লাভজনক কি না, তা নির্ভর করে আপনি কত দিন loan রাখেন — এখানে APR-এ points অন্তর্ভুক্ত, যাতে offer সরাসরি তুলনা করা যায়।
আমি যে interest rate type করেছি, APR তার চেয়ে বেশি কেন?
APR, note rate-এর পাশাপাশি প্রারম্ভিক খরচ (points ও fixed fees) ঋণের পুরো মেয়াদে ছড়িয়ে দেয়। একই note rate + বেশি fees = বেশি APR। কোনো points বা fees না দিলে APR, note rate-এর সমান হয়।
এতে কি property tax ও insurance অন্তর্ভুক্ত?
না। Monthly figure-এ শুধু principal + interest থাকে। Lender-রা প্রায়ই PITI (principal, interest, taxes, insurance) quote করেন — lender quote-এর সঙ্গে তুলনা করতে আপনার local tax ও insurance estimate আলাদা করে যোগ করুন।
আমার বাস্তব mortgage সিদ্ধান্তের জন্য কি এটি বিশ্বাস করা যায়?
এটিকে idealized fixed-rate loan-এর exact calculator এবং ভালো comparison tool হিসেবে ব্যবহার করুন। বাস্তব offer-এ day-count convention, escrow, PMI ও rate lock যোগ হয়। এই page গণিত দেয়, পরামর্শ নয় — final number lender-এর official estimate-এ verify করুন।
সর্বশেষ আপডেট: