EMI ক্যালকুলেটর
মাসিক লোন EMI, সুদ ও মোট।
ঋণ পরিশোধের তালিকা (প্রথম ১২ মাস + মোট)
পূর্ণ অর্থশোধন? লোন ক্যালকুলেটর · এককালীন এফডি: এফডি ক্যালকুলেটর · লক্ষ্য: সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর.
কিভাবে ব্যবহার করবেন
ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং মেয়াদ লিখুন। ব্যাংকগুলি প্রকৃতপক্ষে যে কার্যকর মূলধন অর্থায়ন করে তার জন্য প্রসেসিং ফি যোগ করুন। সম্পূর্ণ অ্যামোর্টাইজেশন টেবিল এবং প্রিপেমেন্ট দৃশ্যকল্পের জন্য, লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
EMI (Equated Monthly Instalment) ব্যাংকগুলোর মানক reducing-balance সূত্র অনুসরণ করে: EMI = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), যেখানে P মূলধন, r মাসিক হার (বার্ষিক ÷ 12 ÷ 100) এবং n মাসের সংখ্যা। শুরুর কিস্তিতে সুদ বেশি; সময়ের সাথে মূল অংশ বাড়ে — ফলাফলের নিচের amortization টেবিল মাসওয়ারি সেই পরিবর্তন দেখায়। সব হিসাব স্থানীয়ভাবে হয়।
এটি শুধু তথ্যের জন্য অনুমান, পেশাদার পরামর্শ নয়। ব্যাংক প্রক্রিয়াকরণ ফি, বীমা ও প্রিপেমেন্ট নিয়ম যোগ করতে পারে যা কার্যকর খরচ বদলায়; যানবাহন অর্থায়নে সাধারণ বিজ্ঞাপিত "flat rate" ঋণ reducing-balance হারের সাথে তুলনীয় নয় (10% flat rate মোটামুটি 17–18% reducing-এর সমান)। আপনার ঋণ চুক্তিতে চূড়ান্ত শর্তাবলী যাচাই করুন। শেষ যাচাই: July 2026।
প্রশ্নোত্তর (FAQ)
কাজ করা উদাহরণ — 5 বছরের জন্য ₹5,00,000, 9%-এ?
r = 0.75% মাসিক, n = 60: EMI ≈ ₹10,379, মোট পরিশোধ ≈ ₹6,22,750, মোট সুদ ≈ ₹1,22,750। টুল মানক সূত্রে টাকায় টাকায় এটি পুনরুৎপাদন করে।
প্রথম বছরে কেন এত কম মূল কমে?
সুদ বকেয়া ব্যালেন্সের উপর ধরা হয়, যা শুরুতে সবচেয়ে বড়। উপরের উদাহরণে প্রথম EMI-তে ₹3,750 সুদ ও মাত্র ₹6,629 মূল; শেষ বছরে উল্টো হয়ে যায়।
Flat rate বনাম reducing rate — ফাঁদ কোথায়?
ফ্ল্যাট রেটে সম্পূর্ণ মেয়াদের জন্য মূল মূলধনের উপর সুদ ধার্য করা হয়। 5 বছরের জন্য 10% ফ্ল্যাট প্রায় ~17.5% রিডিউসিং রেটের সমান খরচ হয়। সর্বদা ইএমআই এবং মোট সুদের মাধ্যমে ঋণ তুলনা করুন, উদ্ধৃত রেটের ধরন দ্বারা নয়।
আংশিক প্রিপেমেন্টে কত সাশ্রয় হয়?
অতিরিক্ত পরিশোধ সরাসরি বকেয়া মূল কমায়, তাই ভবিষ্যৎ সব সুদ কম ব্যালেন্সে হিসাব হয়। সুদ সাশ্রয় ও মাস কমেছে দেখতে প্রিপেমেন্ট ফিল্ড ব্যবহার করুন; সাশ্রয় মেয়াদের শুরুতে সবচেয়ে বেশি।