貸款計算機
估算貸款與房貸月付金。
範例
選填項目
實際 APR 會將手續費和點數計入貸款現金流。
還款明細表（按年）
匯出選項
估算每月還款
輸入貸款金額、年利率、期限、前期費用和點數，即可查看每月還款、實際 APR、總成本和完整攤還表。也可加入選擇性的額外還款，比較方案 A 與包含轉貸成本的方案 B，並查看較低月付需要多少個月才能抵銷方案 B 的費用。
只要三個欄位即可估算固定利率貸款：金額、年利率、期間。計算機會傳回月付金、利息總額、還款總額，以及計入點數/費用後的 APR。例如：$250,000、利率 6.5%、期間 30 年 → 每月 $1,580.17。
計算採用標準攤還公式 M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)，其中 r 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是還款次數（年數 × 12）。利率為 0% 時，會如實簡化為本金 ÷ 月數，並像銀行對帳單一樣向上捨入至分；$250,000 分 360 個月時顯示 $694.45，而非無限循環小數。
點數與費用：1 個點數 = 貸款金額的 1%，需預先支付。它們會使實際 APR 高於票面利率；這裡的 APR 會把點數與固定費用計入真實年化成本，讓兩份報價可用同一個數字比較。
坦白說明適用範圍：這裡模擬的是固定利率、完全攤還貸款，不涵蓋浮動利率、負攤還、氣球貸款，也不採用貸款機構的特定計息日數規則；每月金額亦不含稅金與保險代管。本結果只是數學估算，不構成財務建議，請向貸款機構確認確切條款。
已發布測試向量——每項均透過線上工具驗證：$250,000 · 6.5% · 30 y → 每月 $1,580.17 · 零利率 $250,000 · 30 y → $694.45（依銀行方式捨入至分）· 負金額會被拒絕，不會算出負數還款額。最後驗證：2026-08-12。
常見問題
月付金究竟如何計算？
採用攤還公式 M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1)：P = 本金，r = 年利率 ÷ 12，n = 年數 × 12。對於 $250,000、6.5%/30 y：r = 0.0054167，n = 360，M = $1,580.17。利率為 0% 時，就是 P ÷ n 並向上捨入至分。
點數究竟是什麼？
一個點數是貸款金額的 1%，在撥款時預先支付給貸款機構，通常用來換取較低的票面利率。$250,000 的貸款收取兩個點數 = 交屋時支付 $5,000。是否划算取決於你持有貸款多久；這裡的 APR 已計入點數，方便直接比較報價。
為什麼 APR 高於我輸入的利率？
APR 會在票面利率之外，將前期成本（點數、固定費用）分攤至整個貸款期間。票面利率相同 + 費用較高 = APR 較高。若未輸入點數與費用，APR 就等於票面利率。
這裡包含房屋稅與保險嗎？
不包含。每月金額只有本金 + 利息。貸款機構常引用 PITI（本金、利息、稅金、保險）；若要與貸款報價比較，請在本結果之上加上當地稅金與保險估算。
我能依據這個結果做出實際的房貸決定嗎？
請把它當成理想化固定利率貸款的精確計算機與實用比較工具。實際報價還會加入計息日數規則、代管、PMI 及利率鎖定。本頁提供的是數學計算，不是建議；請在貸款機構的正式估算文件中核實最終數字。
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