قرض کیلکولیٹر
ماہانہ قرض اور رہن کی ادائیگیوں کا تخمینہ لگائیں۔
مثالیں
اضافی اختیارات
مؤثر APR میں قرض کے کیش فلو کی فیس اور پوائنٹس شامل ہوتے ہیں۔
سال کے لحاظ سے قسط ادائیگی کا شیڈول
ایکسپورٹ کے اختیارات
اپنی ماہانہ ادائیگی کا تخمینہ لگائیں
ماہانہ ادائیگی، مؤثر APR، کل لاگت اور مکمل ادائیگی کا شیڈول دیکھنے کے لیے قرض کی رقم، سالانہ شرح سود، مدت، پیشگی فیس اور پوائنٹس درج کریں۔ اختیاری اضافی ادائیگیاں شامل کریں، ری فنانس لاگت سمیت منظرنامہ A اور منظرنامہ B کا موازنہ کریں، اور دیکھیں کہ کم ادائیگیوں سے منظرنامہ B کی فیس پوری ہونے میں کتنے ماہ لگیں گے۔
تین fields میں fixed-rate loan کا اندازہ لگائیں: amount، annual rate، term۔ Calculator monthly payment، total interest، total paid اور points/fees سمیت APR دیتا ہے۔ مثال: 30 years کے لیے 6.5% پر $250,000 → $1,580.17 per month۔
ریاضی standard amortization formula M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) ہے، جہاں r monthly rate (annual ÷ 12) اور n payments کی تعداد (years × 12) ہے۔ 0% پر یہ دیانت داری سے principal ÷ months بن جاتا ہے اور cent تک اوپر round ہوتا ہے، جیسے banks statements round کرتے ہیں — 360 months میں $250,000 کا نتیجہ $694.45 دکھاتا ہے، repeating decimal نہیں۔
Points and fees: 1 point = loan amount کا 1%، upfront paid۔ یہ effective APR کو note rate سے اوپر لے جاتے ہیں — یہاں APR figure points اور fixed fees کو حقیقی yearly cost میں شامل کرتا ہے، تاکہ دو offers کا ایک ہی number پر موازنہ ہو سکے۔
حدود، صاف الفاظ میں: یہ fixed-rate، fully-amortizing loans کا model ہے۔ یہ variable rates، negative amortization، balloon payments یا آپ کے lender کی عین day-count convention کو model نہیں کرتا، اور taxes/insurance escrows ماہانہ رقم میں شامل نہیں۔ یہ محض ریاضیاتی تخمینہ ہے، مالی مشورہ نہیں — درست شرائط اپنے lender سے لازماً پکی کریں۔
شائع شدہ ٹیسٹ ویکٹرز — ہر ایک کو براہِ راست ٹول پر جانچا گیا ہے: $250,000 · 6.5% · 30 y → monthly $1,580.17 · zero-rate $250,000 · 30 y → $694.45 (bank-style cent rounding) · negative amounts کو negative payments بنانے کے بجائے مسترد کیا جاتا ہے۔ آخری تصدیق: 2026-08-12۔
عمومی سوالات
Monthly payment حقیقت میں کیسے calculate ہوتی ہے؟
Amortization formula M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1) میں: P = principal، r = annual rate ÷ 12، n = years × 12۔ 6.5%/30 y پر $250,000 کے لیے: r = 0.0054167، n = 360، M = $1,580.17۔ 0% پر یہ صرف P ÷ n ہے، جسے cent تک اوپر round کیا جاتا ہے۔
Point حقیقت میں کیا ہوتا ہے؟
ایک point، loan amount کا 1% ہے جو lender کو upfront ادا ہوتا ہے، عموماً کم note rate خریدنے کے لیے۔ $250,000 پر دو points = closing کے وقت $5,000۔ فائدہ ہوگا یا نہیں، یہ اس پر ہے کہ آپ loan کتنی مدت رکھتے ہیں — یہاں APR میں points شامل ہیں تاکہ offers کا براہِ راست موازنہ ہو سکے۔
میں نے جو interest rate type کیا، APR اس سے زیادہ کیوں ہے؟
APR، note rate کے علاوہ ابتدائی اخراجات (points اور fixed fees) کو قرض کی پوری مدت پر تقسیم کرتا ہے۔ یکساں note rate + زیادہ fees = زیادہ APR۔ اگر آپ کوئی points یا fees درج نہ کریں تو APR، note rate کے برابر ہوتا ہے۔
کیا اس میں property tax اور insurance شامل ہیں؟
نہیں۔ Monthly figure میں صرف principal + interest شامل ہیں۔ Lenders اکثر PITI (principal, interest, taxes, insurance) quote کرتے ہیں — lender quote سے موازنہ کرنے کے لیے اپنے local tax اور insurance estimates الگ شامل کریں۔
کیا میں اپنے حقیقی mortgage فیصلے کے لیے اس پر بھروسا کر سکتا ہوں؟
اسے idealized fixed-rate loan کے لیے exact calculator اور اچھے comparison tool کے طور پر استعمال کریں۔ حقیقی offers میں day-count conventions، escrow، PMI اور rate locks شامل ہوتے ہیں۔ یہ page ریاضی دیتا ہے، مشورہ نہیں — final numbers کو lender کے official estimate پر verify کریں۔
آخر اپ ڈیٹ شدہ: