Кредитний калькулятор
Оцініть щомісячні платежі за кредит та іпотеку.
Приклади
Додаткові параметри
Ефективна APR включає комісії та пункти у грошовому потоці кредиту.
Графік амортизації (за роками)
Варіанти експорту
Оцініть свій щомісячний платіж
Введіть суму кредиту, річну процентну ставку, строк, авансові комісії та пункти, щоб побачити щомісячний платіж, ефективну APR, загальну вартість і повний графік погашення. Додайте необов’язкові додаткові платежі, порівняйте сценарій A зі сценарієм B з урахуванням вартості рефінансування та перевірте, за скільки місяців менші платежі компенсують комісії сценарію B.
Оцініть позику з фіксованою ставкою за трьома полями: сума, річна ставка, строк. Калькулятор повертає щомісячний платіж, загальні відсотки, загальну виплату й APR з урахуванням пунктів і комісій. Приклад: $250,000 під 6.5% на 30 років → $1,580.17 на місяць.
Використовується стандартна формула амортизації M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), де r — місячна ставка (річна ÷ 12), а n — кількість платежів (роки × 12). За 0% вона чесно зводиться до ділення основної суми на кількість місяців з округленням угору до цента, як банки округлюють виписки: для $250,000 на 360 місяців показується $694.45, а не нескінченний періодичний дріб.
Пункти й комісії: 1 пункт = 1% суми позики та сплачується наперед. Вони підвищують ефективний APR порівняно з номінальною ставкою — показник APR тут включає пункти й фіксовані комісії до фактичної річної вартості, щоб дві пропозиції можна було порівняти за одним числом.
Чесно про межі: тут моделюються позики з фіксованою ставкою та повною амортизацією. Змінні ставки, від’ємна амортизація, великий платіж наприкінці строку й точне правило кредитора щодо підрахунку днів не враховуються; податкові та страхові ескроу-платежі також не входять до щомісячної суми. Це математична оцінка, а не фінансова порада — уточнюйте точні умови у кредитора.
Опубліковані тестові вектори — кожен із них перевірено на робочому інструменті: $250,000 · 6.5% · 30 y → щомісяця $1,580.17 · нульова ставка для $250,000 · 30 y → $694.45 (банківське округлення до цента) · від’ємні суми відхиляються, а не перетворюються на від’ємні платежі. Востаннє перевірено: 2026-08-12.
Поширені запитання
Як саме обчислюється щомісячний платіж?
За формулою амортизації M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = основна сума, r = річна ставка ÷ 12, n = роки × 12. Для $250,000 під 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17. За 0% це просто P ÷ n з округленням угору до цента.
Що саме означає пункт?
Один пункт — це 1% суми позики, сплачений кредитору наперед, зазвичай задля нижчої номінальної ставки. Два пункти для $250,000 = $5,000 під час закриття угоди. Вигода залежить від того, як довго ви триматимете позику; APR тут включає пункти, щоб пропозиції можна було порівнювати безпосередньо.
Чому APR вищий за введену відсоткову ставку?
APR розподіляє початкові витрати (пункти та фіксовані комісії) на весь строк позики додатково до номінальної ставки. Та сама номінальна ставка + вищі комісії = вищий APR. Якщо не вказати пункти й комісії, APR дорівнюватиме номінальній ставці.
Чи входять сюди податок на нерухомість і страхування?
Ні. Щомісячна сума включає лише основний борг + відсотки. Кредитори часто вказують PITI (основний борг, відсотки, податки, страхування) — додайте місцеві оцінки податку й страхування, щоб порівняти результат із пропозицією кредитора.
Чи можна покладатися на цей розрахунок, ухвалюючи реальне рішення щодо іпотеки?
Сприймайте його як точний калькулятор ідеалізованої позики з фіксованою ставкою та зручний інструмент порівняння. Реальні пропозиції додають правила підрахунку днів, ескроу, PMI й фіксацію ставки. Ця сторінка виконує математичний розрахунок, а не дає пораду — звіряйте остаточні числа з офіційним кошторисом кредитора.
Останнє оновлення: