เครื่องคิดเลขเงินกู้
ประมาณการผ่อนชำระเงินกู้และสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายเดือน
ตัวอย่าง
ตัวเลือกเพิ่มเติม
APR ที่แท้จริงรวมค่าธรรมเนียมและพอยต์ในกระแสเงินสดของเงินกู้
กําหนดการตัดจําหน่าย (ตามปี)
ตัวเลือกการส่งออก
ประมาณค่างวดต่อเดือน
กรอกวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยต่อปี ระยะเวลา ค่าธรรมเนียมล่วงหน้า และพอยต์ เพื่อดูค่างวดรายเดือน APR ที่แท้จริง ต้นทุนรวม และตารางผ่อนชำระทั้งหมด เพิ่มการชำระพิเศษได้ตามต้องการ เปรียบเทียบกรณี A กับกรณี B ที่รวมค่ารีไฟแนนซ์ และดูว่าค่างวดที่ลดลงต้องใช้กี่เดือนจึงจะชดเชยค่าธรรมเนียมของกรณี B
ประเมินสินเชื่ออัตราคงที่ด้วยสามช่อง: จำนวนเงิน อัตรารายปี และระยะเวลา เครื่องคำนวณจะแสดงค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม ยอดชำระรวม และ APR ที่รวมพอยต์/ค่าธรรมเนียม ตัวอย่าง: $250,000 ที่ 6.5% เป็นเวลา 30 ปี → $1,580.17 ต่อเดือน
การคำนวณใช้สูตรผ่อนชำระมาตรฐาน M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) โดย r คืออัตรารายเดือน (รายปี ÷ 12) และ n คือจำนวนงวด (ปี × 12) ที่ 0% สูตรจะเปลี่ยนเป็นเงินต้น ÷ เดือนอย่างตรงไปตรงมา แล้วปัดขึ้นเป็นหน่วยเซนต์ตามวิธีที่ธนาคารปัดยอดในใบแจ้งรายการ — $250,000 เป็นเวลา 360 เดือนได้ $694.45 ไม่ใช่ทศนิยมซ้ำ
พอยต์และค่าธรรมเนียม: 1 พอยต์ = 1% ของยอดเงินกู้และจ่ายล่วงหน้า รายการเหล่านี้ทำให้ APR ที่แท้จริงสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยตามสัญญา — APR ที่นี่รวมพอยต์และค่าธรรมเนียมคงที่ไว้ในต้นทุนรายปีจริง เพื่อให้เปรียบเทียบสองข้อเสนอด้วยตัวเลขเดียว
ขอบเขตที่บอกอย่างตรงไปตรงมา: แบบจำลองนี้ใช้กับสินเชื่ออัตราคงที่ที่ผ่อนชำระจนหมด ไม่ได้จำลองอัตราผันแปร ยอดหนี้แบบตัดชำระติดลบ เงินก้อนสุดท้าย หรือหลักการนับวันเฉพาะของผู้ให้กู้ และเงินสำรองภาษี/ประกันก็ไม่รวมอยู่ในยอดรายเดือน นี่คือค่าประมาณทางคณิตศาสตร์ ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน — โปรดยืนยันเงื่อนไขจริงกับผู้ให้กู้
เวกเตอร์ทดสอบที่เผยแพร่ — แต่ละรายการผ่านการตรวจสอบกับเครื่องมือจริง: $250,000 · 6.5% · 30 y → รายเดือน $1,580.17 · อัตราศูนย์ $250,000 · 30 y → $694.45 (ปัดหน่วยเซนต์แบบธนาคาร) · จำนวนเงินติดลบถูกปฏิเสธแทนที่จะสร้างค่างวดติดลบ ตรวจสอบล่าสุด: 2026-08-12.
คำถามที่พบบ่อย
ค่างวดรายเดือนคำนวณจริงอย่างไร?
ด้วยสูตรผ่อนชำระ M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = เงินต้น, r = อัตรารายปี ÷ 12, n = ปี × 12 สำหรับ $250,000 ที่ 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17 ที่ 0% จะเป็นเพียง P ÷ n แล้วปัดขึ้นเป็นหน่วยเซนต์
พอยต์สินเชื่อหนึ่งพอยต์คืออะไรกันแน่?
หนึ่งพอยต์เท่ากับ 1% ของยอดเงินกู้ที่จ่ายล่วงหน้าให้ผู้ให้กู้ โดยทั่วไปเพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยตามสัญญาที่ต่ำลง สองพอยต์ของ $250,000 = $5,000 ในวันปิดการกู้ จะคุ้มหรือไม่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณถือเงินกู้ — APR ที่นี่รวมพอยต์ไว้เพื่อให้เปรียบเทียบข้อเสนอได้โดยตรง
เหตุใด APR จึงสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ฉันใส่?
APR กระจายต้นทุนที่จ่ายล่วงหน้า (พอยต์สินเชื่อ,ค่าธรรมเนียมคงที่) ไปตลอดอายุเงินกู้เพิ่มเติมจากอัตราดอกเบี้ยตามสัญญา อัตราดอกเบี้ยตามสัญญาเท่ากัน + ค่าธรรมเนียมสูงกว่า = APR สูงกว่า หากไม่ใส่พอยต์และค่าธรรมเนียม APR จะเท่ากับอัตราดอกเบี้ยตามสัญญา
ยอดนี้รวมภาษีอสังหาริมทรัพย์และประกันภัยไหม?
ไม่ ยอดรายเดือนรวมเฉพาะเงินต้น + ดอกเบี้ย ผู้ให้กู้มักเสนอราคาแบบ PITI (เงินต้น,ดอกเบี้ย,ภาษี,ประกันภัย) — ให้นำภาษีและประกันในพื้นที่โดยประมาณมาบวกเพื่อเปรียบเทียบกับใบเสนอราคาของผู้ให้กู้
ฉันเชื่อถือผลนี้เพื่อตัดสินใจจำนองจริงได้ไหม?
ให้ใช้เป็นเครื่องคำนวณที่แม่นยำสำหรับแบบจำลองสินเชื่ออัตราคงที่และเป็นเครื่องมือเปรียบเทียบที่ดี ข้อเสนอจริงยังมีหลักการนับวัน บัญชี escrow, PMI และการล็อกอัตราดอกเบี้ย หน้านี้ให้การคำนวณ ไม่ใช่คำแนะนำ — โปรดตรวจสอบตัวเลขสุดท้ายกับใบประมาณการทางการของผู้ให้กู้
อัปเดตล่าสุด: