Кредитный калькулятор
Оцените ежемесячные платежи по кредиту и ипотеке.
Примеры
Дополнительные параметры
Эффективная APR включает комиссии и пункты в денежном потоке кредита.
График амортизации (по годам)
Варианты экспорта
Рассчитайте ваш ежемесячный платёж
Введите сумму кредита, годовую процентную ставку, срок, авансовые комиссии и пункты, чтобы увидеть ежемесячный платёж, эффективную APR, общую стоимость и полный график погашения. Добавьте необязательные досрочные платежи, сравните сценарий A со сценарием B с учётом стоимости рефинансирования и узнайте, за сколько месяцев меньшие платежи окупят комиссии сценария B.
Оцените кредит с фиксированной ставкой по трём полям: сумма, годовая ставка и срок. Калькулятор вернёт месячный платёж, общую сумму процентов, общую выплату и APR с учётом пунктов и комиссий. Пример: $250,000 под 6.5% на 30 лет → $1,580.17 в месяц.
Используется стандартная формула амортизации M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), где r — месячная ставка (годовая ÷ 12), а n — число платежей (годы × 12). При 0% она честно сводится к делению основной суммы на число месяцев с округлением вверх до цента, как банки округляют выписки: для $250,000 на 360 месяцев отображается $694.45, а не бесконечная периодическая дробь.
Пункты и комиссии: 1 пункт = 1% суммы кредита и оплачивается заранее. Они повышают эффективный APR относительно номинальной ставки — здесь APR включает пункты и фиксированные комиссии в фактическую годовую стоимость, чтобы два предложения можно было сравнить по одному показателю.
Честно об ограничениях: здесь моделируются кредиты с фиксированной ставкой и полной амортизацией. Переменные ставки, отрицательная амортизация, крупный платёж в конце срока и точное банковское правило подсчёта дней не учитываются; налоговые и страховые эскроу-платежи также не входят в месячную сумму. Это математическая оценка, а не финансовая рекомендация — уточняйте условия у кредитора.
Опубликованные тестовые векторы — каждый проверен на работающем инструменте: $250,000 · 6.5% · 30 y → ежемесячно $1,580.17 · нулевая ставка для $250,000 · 30 y → $694.45 (банковское округление до цента) · отрицательные суммы отклоняются, а не превращаются в отрицательные платежи. Последняя проверка: 2026-08-12.
Вопросы и ответы
Как именно рассчитывается месячный платёж?
По формуле амортизации M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = основная сумма, r = годовая ставка ÷ 12, n = годы × 12. Для $250,000 под 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17. При 0% это просто P ÷ n с округлением вверх до цента.
Что именно означает пункт?
Один пункт — это 1% суммы кредита, уплачиваемый кредитору заранее, обычно ради снижения номинальной ставки. Два пункта для $250,000 = $5,000 при закрытии сделки. Выгода зависит от того, как долго вы будете держать кредит; APR здесь включает пункты и позволяет напрямую сравнивать предложения.
Почему APR выше введённой процентной ставки?
APR распределяет первоначальные расходы (пункты и фиксированные комиссии) по всему сроку кредита сверх номинальной ставки. Одинаковая номинальная ставка + более высокие комиссии = более высокий APR. Если не указывать пункты и комиссии, APR совпадает с номинальной ставкой.
Включены ли сюда налог на недвижимость и страхование?
Нет. Месячная сумма включает только основной долг + проценты. Кредиторы часто указывают PITI (основной долг, проценты, налоги и страхование) — добавьте местную оценку налогов и страховки, чтобы сравнить результат с предложением кредитора.
Можно ли полагаться на этот расчёт при реальном выборе ипотеки?
Используйте его как точный калькулятор идеализированного кредита с фиксированной ставкой и удобный инструмент сравнения. В реальных предложениях учитываются правила подсчёта дней, эскроу, PMI и фиксация ставки. Эта страница выполняет математический расчёт, а не даёт совет — сверяйте итоговые числа с официальной сметой кредитора.
Последнее обновление: