Kalkulator kredytu
Szacuj miesięczne raty kredytu i hipoteki.
Przykłady
Opcje dodatkowe
Efektywna APR uwzględnia opłaty i punkty w przepływach pieniężnych kredytu.
Harmonogram amortyzacji (według lat)
Opcje eksportu
Oszacuj swoją miesięczną ratę
Wpisz kwotę kredytu, roczną stopę procentową, okres, opłaty z góry i punkty, aby zobaczyć miesięczną ratę, efektywną APR, łączny koszt i pełny harmonogram spłat. Dodaj opcjonalne nadpłaty, porównaj scenariusz A ze scenariuszem B wraz z kosztami refinansowania i sprawdź, po ilu miesiącach niższe raty pokryją opłaty scenariusza B.
Oszacuj kredyt o stałym oprocentowaniu za pomocą trzech pól: kwota, oprocentowanie roczne, okres. Kalkulator zwraca ratę miesięczną, łączne odsetki, łączną spłatę i APR z uwzględnieniem punktów/opłat. Przykład: $250,000 przy 6.5% na 30 lat → $1,580.17 miesięcznie.
Obliczenie wykorzystuje standardowy wzór amortyzacji M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), gdzie r oznacza stopę miesięczną (roczna ÷ 12), a n liczbę płatności (lata × 12). Przy 0% wzór uczciwie sprowadza się do kapitał ÷ miesiące, z zaokrągleniem w górę do centa tak jak na wyciągach bankowych — $250,000 przez 360 miesięcy daje $694.45, a nie okresowy ułamek dziesiętny.
Punkty i opłaty: 1 punkt = 1% kwoty kredytu, płatny z góry. Podnoszą one efektywne APR powyżej oprocentowania nominalnego — prezentowane APR wlicza punkty i opłaty stałe w rzeczywisty koszt roczny, aby dwie oferty można było porównać jedną liczbą.
Uczciwie o granicach: ten model dotyczy kredytów o stałym oprocentowaniu i pełnej amortyzacji. Nie uwzględnia zmiennego oprocentowania, ujemnej amortyzacji, płatności balonowych ani dokładnej konwencji naliczania dni stosowanej przez kredytodawcę; rachunki powiernicze na podatki i ubezpieczenie również nie wchodzą do kwoty miesięcznej. To matematyczne oszacowanie, a nie porada finansowa — dokładne warunki potwierdź u kredytodawcy.
Opublikowane wektory testowe — każdy z nich zweryfikowany w działającym narzędziu: $250,000 · 6.5% · 30 y → miesięcznie $1,580.17 · bez odsetek $250,000 · 30 y → $694.45 (bankowe zaokrąglenie do centa) · kwoty ujemne są odrzucane, zamiast tworzyć ujemne raty. Ostatnia weryfikacja: 2026-08-12.
FAQ
Jak dokładnie obliczana jest rata miesięczna?
Dla wzoru amortyzacji M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = kapitał, r = stopa roczna ÷ 12, n = lata × 12. Dla $250,000 przy 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17. Przy 0% jest to po prostu P ÷ n, zaokrąglone w górę do centa.
Czym dokładnie jest punkt?
Jeden punkt to 1% kwoty kredytu płacony kredytodawcy z góry, zwykle w zamian za niższe oprocentowanie nominalne. Dwa punkty przy $250,000 = $5,000 przy zawarciu umowy. Opłacalność zależy od tego, jak długo utrzymasz kredyt — APR w tym kalkulatorze uwzględnia punkty, dzięki czemu można bezpośrednio porównać oferty.
Dlaczego wartość APR jest wyższa od wpisanego oprocentowania?
APR rozkłada koszty początkowe (punkty, opłaty stałe) na cały okres kredytu, doliczając je do oprocentowania nominalnego. Takie samo oprocentowanie nominalne + wyższe opłaty = wyższe APR. Jeśli nie podasz punktów ani opłat, APR będzie równe oprocentowaniu nominalnemu.
Czy obejmuje to podatek od nieruchomości i ubezpieczenie?
Nie. Kwota miesięczna obejmuje tylko kapitał + odsetki. Kredytodawcy często podają PITI (kapitał, odsetki, podatki, ubezpieczenie) — dodaj lokalne szacunki podatku i ubezpieczenia, aby porównać wynik z ofertą kredytodawcy.
Czy mogę na tym polegać przy rzeczywistej decyzji o kredycie hipotecznym?
Traktuj go jako dokładny kalkulator wyidealizowanego kredytu o stałym oprocentowaniu i dobre narzędzie porównawcze. Rzeczywiste oferty dodają konwencje naliczania dni, rachunek powierniczy, PMI i blokady oprocentowania. Ta strona podaje obliczenia, nie porady — ostateczne kwoty sprawdź w oficjalnym kosztorysie kredytodawcy.
Ostatnia aktualizacja: