Kalkulator Pinjaman
Anggarkan bayaran pinjaman & gadai janji bulanan.
Contoh
Pilihan tambahan
APR berkesan merangkumi yuran dan mata dalam aliran tunai pinjaman.
Jadual pelunasan (mengikut tahun)
Pilihan eksport
Anggarkan bayaran bulanan anda
Masukkan jumlah pinjaman, kadar faedah tahunan, tempoh, yuran pendahuluan, dan mata untuk melihat bayaran bulanan, APR berkesan, jumlah kos, dan jadual pelunasan penuh. Tambah bayaran tambahan pilihan, bandingkan senario A dengan senario B termasuk kos pembiayaan semula, dan semak berapa bulan bayaran lebih rendah diperlukan untuk mendapatkan semula yuran senario B.
Anggarkan pinjaman kadar tetap melalui tiga medan: jumlah, kadar tahunan, tempoh. Kalkulator memberikan bayaran bulanan, jumlah faedah, jumlah bayaran dan APR yang merangkumi mata/fi. Contoh: $250,000 pada 6.5% selama 30 tahun → $1,580.17 sebulan.
Pengiraannya menggunakan formula amortisasi piawai M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), dengan r sebagai kadar bulanan (tahunan ÷ 12) dan n sebagai bilangan bayaran (tahun × 12). Pada 0%, formula berubah secara wajar menjadi prinsipal ÷ bulan, dibundarkan naik kepada sen seperti cara bank membundarkan penyata — $250,000 selama 360 bulan menghasilkan $694.45, bukannya perpuluhan berulang.
Mata dan fi: 1 mata = 1% daripada jumlah pinjaman, dibayar dahulu. Kedua-duanya menaikkan APR berkesan melebihi kadar nota — angka APR di sini memasukkan mata dan fi tetap ke dalam kos tahunan sebenar supaya dua tawaran boleh dibandingkan dengan satu angka.
Batasnya dinyatakan dengan terus terang: model ini meliputi pinjaman kadar tetap yang dilunaskan sepenuhnya. Ia tidak memodelkan kadar berubah, amortisasi negatif, bayaran belon atau kaedah kiraan hari tepat pihak pemberi pinjaman; eskrow cukai/insurans juga tidak termasuk dalam angka bulanan. Ini anggaran matematik, bukan nasihat kewangan — sahkan terma sebenar dengan pihak pemberi pinjaman anda.
Vektor ujian yang diterbitkan — setiap satunya disahkan menggunakan alat langsung: $250,000 · 6.5% · 30 y → bulanan $1,580.17 · kadar sifar $250,000 · 30 y → $694.45 (pembundaran sen gaya bank) · jumlah negatif ditolak dan bukannya menghasilkan bayaran negatif. Kali terakhir disahkan: 2026-08-12.
Soalan Lazim
Bagaimanakah bayaran bulanan sebenarnya dikira?
Dengan formula amortisasi M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = prinsipal, r = kadar tahunan ÷ 12, n = tahun × 12. Bagi $250,000 pada 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17. Pada 0%, nilainya hanyalah P ÷ n yang dibundarkan naik kepada sen.
Apakah sebenarnya satu mata pinjaman?
Satu mata ialah 1% daripada jumlah pinjaman yang dibayar dahulu kepada pemberi pinjaman, biasanya untuk mendapatkan kadar nota yang lebih rendah. Dua mata pada $250,000 = $5,000 ketika penutupan. Sama ada ia berbaloi bergantung pada tempoh anda memegang pinjaman — APR di sini merangkumi mata supaya tawaran boleh dibandingkan secara langsung.
Mengapakah APR lebih tinggi daripada kadar faedah yang saya masukkan?
APR mengagihkan kos pendahuluan (mata, fi tetap) sepanjang tempoh pinjaman di samping kadar nota. Kadar nota yang sama + fi lebih tinggi = APR lebih tinggi. Jika anda tidak memasukkan mata atau fi, APR bersamaan dengan kadar nota.
Adakah angka ini termasuk cukai hartanah dan insurans?
Tidak. Angka bulanan hanya merangkumi prinsipal + faedah. Pemberi pinjaman sering menyebut PITI (prinsipal, faedah, cukai, insurans) — tambahkan anggaran cukai dan insurans tempatan pada angka itu untuk membandingkannya dengan sebut harga pemberi pinjaman.
Bolehkah saya mempercayai hasil ini untuk keputusan gadai janji sebenar?
Gunakannya sebagai kalkulator tepat bagi pinjaman kadar tetap yang diidealkan dan sebagai alat perbandingan yang baik. Tawaran sebenar turut merangkumi kaedah kiraan hari, eskrow, PMI dan penguncian kadar. Halaman ini menyediakan pengiraan matematik, bukannya nasihat — sahkan angka akhir pada anggaran rasmi pihak pemberi pinjaman.
Terakhir dikemas kini: