EMI計算機
ローンの月々の返済額、金利、総額
使用方法
融資額、利率、期間を入力。処理手数料を追加して銀行が実際に融資する実効元本を計算。完全な償却表や繰上げ返済シナリオにはローン計算機を使用。
EMI（均等月賦）は銀行で使用される標準的な元利均等返済式に従います：EMI = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)、ここでPは元金、rは月利（年利 ÷ 12 ÷ 100）、nは月数です。初期の分割払いは利息が多く、元金の割合は時間とともに増加します — 結果の下の返済計画表がその変化を月ごとに示します。すべての計算はローカルで行われます。
これは情報提供のみの見積もりであり、専門的なアドバイスではありません。銀行は手数料、保険、前払いルールを追加する場合があり、実効コストが変わります。自動車ローンでよく見られる「定率（flat rate）」ローンは、残高減少型（reducing-balance）金利とは比較できません（定率10％はおおよそ残高減少型17～18％に相当）。ローン契約書で最終条件を確認してください。最終確認：2026年7月。
よくある質問
具体例 — ₹5,00,000を利率9%で5年間の場合？
r = 0.75%/月、n = 60：EMI ≈ ₹10,379、総支払額 ≈ ₹6,22,750、総利息 ≈ ₹1,22,750。ツールは標準式でこれを1ルピー単位で再現します。
なぜ最初の年に元本がほとんど減らないのですか？
利息は未払残高に課され、当初が最大です。上の例では、最初のEMIには利息₹3,750と元本₹6,629のみ含まれています。最終年には逆転します。
Flat rate vs reducing rate — 落とし穴は？
フラットレートは全期間にわたって元本に対して利息がかかります。5年で10%のフラットレートは約17.5%の元金均等返済と同じコストです。常にEMIと総利息でローンを比較し、提示された金利タイプで判断しないでください。
一部前払いでどれくらい節約できますか？
追加支払いは直接元本を減らすため、将来のすべての利息は減額された元本に基づいて計算されます。繰上返済フィールドを使用して、節約される利息と短縮される期間を確認してください。節約効果は返済期間の初期に最も大きくなります。