Calcolatore di prestiti
Stima le rate mensili di prestiti e mutui.
Esempi
Opzioni aggiuntive
Il TAEG effettivo include commissioni e punti nel flusso di cassa del prestito.
Piano di ammortamento (per anno)
Opzioni di esportazione
Stima la tua rata mensile
Inserisci l’importo del prestito, il tasso d’interesse annuo, la durata, le commissioni iniziali e i punti per vedere la rata mensile, il TAEG effettivo, il costo totale e il piano di ammortamento completo. Aggiungi pagamenti extra facoltativi, confronta lo scenario A con lo scenario B includendo i costi di rifinanziamento e verifica quanti mesi occorrono alle rate più basse per recuperare le commissioni dello scenario B.
Stima un prestito a tasso fisso con tre campi: importo, tasso annuo e durata. Il calcolatore restituisce rata mensile, interessi totali, totale pagato e tasso APR comprensivo di punti/commissioni. Esempio: $250,000 al 6.5% per 30 anni → $1,580.17 al mese.
Il calcolo usa la formula standard di ammortamento M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), dove r è il tasso mensile (annuo ÷ 12) e n il numero di pagamenti (anni × 12). Con 0% si riduce correttamente a capitale ÷ mesi, arrotondato per eccesso al centesimo come fanno le banche negli estratti conto: $250,000 su 360 mesi dà $694.45, non un decimale periodico.
Punti e commissioni: 1 punto = 1% dell’importo del prestito, pagato in anticipo. Fanno salire il tasso APR effettivo al di sopra del tasso nominale: il tasso APR qui incorpora punti e commissioni fisse nel costo annuo reale, così due offerte possono essere confrontate mediante un unico valore.
Limiti, dichiarati con franchezza: questo modello riguarda prestiti a tasso fisso e completamente ammortizzati. Non contempla tassi variabili, ammortamento negativo, maxi rata finale o l’esatta convenzione di calcolo dei giorni del finanziatore; inoltre, i conti vincolati per imposte e assicurazioni non rientrano nell’importo mensile. È una stima matematica, non una consulenza finanziaria: verifica le condizioni esatte con il finanziatore.
Vettori di prova pubblicati — ciascuno convalidato sullo strumento in funzione: $250,000 · 6.5% · 30 y → rata mensile $1,580.17 · tasso zero $250,000 · 30 y → $694.45 (arrotondamento bancario al centesimo) · gli importi negativi vengono rifiutati invece di produrre pagamenti negativi. Ultima verifica: 2026-08-12.
FAQ
Come viene calcolata davvero la rata mensile?
Con la formula di ammortamento M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = capitale, r = tasso annuo ÷ 12, n = anni × 12. Per $250,000 al 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17. Con 0% è semplicemente P ÷ n, arrotondato per eccesso al centesimo.
Che cos’è esattamente un punto?
Un punto corrisponde al 1% dell’importo del prestito, pagato in anticipo al finanziatore, in genere per ottenere un tasso nominale più basso. Due punti su $250,000 = $5,000 alla stipula. La convenienza dipende da quanto a lungo manterrai il prestito: il tasso APR qui include i punti, così puoi confrontare direttamente le offerte.
Perché il tasso APR è più alto del tasso d’interesse che ho inserito?
Il tasso APR distribuisce i costi iniziali (punti e commissioni fisse) sull’intera durata del prestito, in aggiunta al tasso nominale. Stesso tasso nominale + commissioni più alte = tasso APR più alto. Se non inserisci punti né commissioni, il tasso APR coincide con il tasso nominale.
Sono incluse l’imposta sull’immobile e l’assicurazione?
No. L’importo mensile comprende solo capitale + interessi. I finanziatori citano spesso PITI (capitale, interessi, imposte e assicurazione): aggiungi le stime locali di imposte e assicurazione per confrontarlo con il preventivo del finanziatore.
Posso fidarmi di questo calcolo per decidere davvero sul mio mutuo?
Usalo come calcolatore esatto per un prestito idealizzato a tasso fisso e come valido strumento di confronto. Le offerte reali aggiungono convenzioni di calcolo dei giorni, deposito in garanzia, PMI e blocchi del tasso. Questa pagina esegue calcoli, non offre consulenza: verifica i valori finali sul preventivo ufficiale del finanziatore.
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