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मासिक भुगतान, प्रभावी APR, कुल लागत और पूरी अमॉर्टाइज़ेशन अनुसूची देखने के लिए लोन राशि, वार्षिक ब्याज दर, अवधि, अग्रिम शुल्क और पॉइंट डालें। वैकल्पिक अतिरिक्त भुगतान जोड़ें, रीफ़ाइनेंस लागत सहित परिदृश्य A और परिदृश्य B की तुलना करें और देखें कि कम भुगतान से परिदृश्य B के शुल्क वसूलने में कितने महीने लगेंगे।
तीन fields में fixed-rate loan का अनुमान लगाएँ: amount, annual rate, term। Calculator monthly payment, total interest, total paid और points/fees सहित APR देता है। उदाहरण: 30 years के लिए 6.5% पर $250,000 → $1,580.17 per month।
गणित standard amortization formula M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) है, जहाँ r monthly rate (annual ÷ 12) और n payments की संख्या (years × 12) है। 0% पर यह ईमानदारी से principal ÷ months बन जाता है और cent तक ऊपर round होता है, जैसे banks statements round करते हैं — 360 months में $250,000 का परिणाम $694.45 दिखता है, repeating decimal नहीं।
Points and fees: 1 point = loan amount का 1%, upfront paid। ये effective APR को note rate से ऊपर ले जाते हैं — यहाँ APR figure points और fixed fees को वास्तविक yearly cost में जोड़ता है, ताकि दो offers की तुलना एक ही number पर की जा सके।
सीमाएँ, साफ शब्दों में: यह fixed-rate, fully-amortizing loans का model है। यह variable rates, negative amortization, balloon payments या आपके lender की सटीक day-count convention को model नहीं करता, और tax/insurance escrow monthly figure में शामिल नहीं हैं। यह गणितीय अनुमान है, वित्तीय सलाह नहीं — अंतिम शर्तें अपने lender से पक्की करें।
प्रकाशित परीक्षण वेक्टर — हर एक को लाइव टूल पर सत्यापित किया गया है: $250,000 · 6.5% · 30 y → monthly $1,580.17 · zero-rate $250,000 · 30 y → $694.45 (bank-style cent rounding) · negative amounts को negative payments बनाने के बजाय अस्वीकार किया जाता है। अंतिम सत्यापन: 2026-08-12।
FAQ
Monthly payment वास्तव में कैसे calculate होती है?
Amortization formula M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1) में: P = principal, r = annual rate ÷ 12, n = years × 12। 6.5%/30 y पर $250,000 के लिए: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17। 0% पर यह बस P ÷ n है, जिसे cent तक ऊपर round किया जाता है।
Point वास्तव में क्या होता है?
एक point loan amount का 1% है, जो lender को upfront दिया जाता है, आम तौर पर कम note rate पाने के लिए। $250,000 पर दो points = closing के समय $5,000। लाभ होगा या नहीं, यह इस पर निर्भर है कि आप loan कितने समय रखते हैं — यहाँ APR में points शामिल हैं ताकि offers की सीधी तुलना हो सके।
मैंने जो interest rate type की, APR उससे अधिक क्यों है?
APR, note rate के अलावा शुरुआती लागतों (points और fixed fees) को पूरी loan अवधि में बाँटता है। समान note rate + अधिक fees = अधिक APR। यदि आप कोई points या fees दर्ज नहीं करते, तो APR note rate के बराबर होता है।
क्या इसमें property tax और insurance शामिल हैं?
नहीं। Monthly figure में केवल principal + interest शामिल हैं। Lenders अक्सर PITI (principal, interest, taxes, insurance) quote करते हैं — lender quote से तुलना करने के लिए अपने local tax और insurance estimates अलग से जोड़ें।
क्या अपने वास्तविक mortgage decision के लिए इस पर भरोसा किया जा सकता है?
इसे idealized fixed-rate loan के लिए exact calculator और अच्छे comparison tool की तरह इस्तेमाल करें। वास्तविक offers में day-count conventions, escrow, PMI और rate locks जुड़ते हैं। यह page गणित देता है, सलाह नहीं — final numbers lender के official estimate पर verify करें।
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