Kalkulator ng Utang
Tantyahin ang buwanang loan at mortgage payments.
Mga halimbawa
Mga karagdagang opsyon
Kasama sa effective APR ang mga fee at point sa cash flow ng loan.
Iskedyul ng amortisasyon (ayon sa taon)
Mga opsyon sa pag-export
Tantyahin ang iyong buwanang bayad
Ilagay ang halaga ng loan, taunang interest rate, termino, upfront fee, at point upang makita ang buwanang bayad, effective APR, kabuuang gastos, at buong amortization schedule. Magdagdag ng opsyonal na extra payment, ihambing ang scenario A at scenario B kasama ang refinance cost, at alamin kung ilang buwan ng mas mababang bayad ang kailangan upang mabawi ang mga fee ng scenario B.
Tantiyahin ang fixed-rate loan sa tatlong field: amount, annual rate, term. Ibinabalik ng calculator ang monthly payment, total interest, total paid, at APR na kasama ang points/fees. Halimbawa: $250,000 sa 6.5% sa loob ng 30 years → $1,580.17 per month.
Ang math ay ang standard amortization formula M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), kung saan ang r ay monthly rate (annual ÷ 12) at ang n ay bilang ng payment (years × 12). Sa 0%, tapat itong nagiging principal ÷ months, na niro-round up sa cent gaya ng pag-round ng mga bank statement — ang $250,000 sa loob ng 360 months ay $694.45, hindi repeating decimal.
Points and fees: 1 point = 1% ng loan amount, paid upfront. Itinataas ng mga ito ang effective APR sa ibabaw ng note rate — isinasama ng APR figure dito ang points at fixed fees sa tunay na yearly cost para maihambing ang dalawang offer sa iisang number.
Mga limitasyon, tapat na sinabi: fixed-rate at fully-amortizing loan ang mino-model nito. Hindi nito mino-model ang variable rate, negative amortization, balloon payment, o eksaktong day-count convention ng lender mo, at wala sa monthly figure ang tax/insurance escrow. Mathematical estimate ito, hindi payong pinansyal — kumpirmahin ang eksaktong terms sa lender mo.
Mga inilathalang test vector — bawat isa ay na-validate sa live tool: $250,000 · 6.5% · 30 y → monthly $1,580.17 · zero-rate $250,000 · 30 y → $694.45 (bank-style cent rounding) · nire-reject ang negative amount sa halip na gumawa ng negative payment. Huling na-verify: 2026-08-12.
Mga Madalas Itanong
Paano talaga kinakalkula ang monthly payment?
Sa amortization formula M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = principal, r = annual rate ÷ 12, n = years × 12. Para sa $250,000 sa 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17. Sa 0%, P ÷ n lang ito na niro-round up sa cent.
Ano ba talaga ang point?
Ang isang point ay 1% ng loan amount na binabayaran upfront sa lender, karaniwan para makakuha ng mas mababang note rate. Dalawang points sa $250,000 = $5,000 sa closing. Nakadepende sa haba ng paghawak mo sa loan kung sulit ito — kasama ang points sa APR dito para diretsong maihambing ang mga offer.
Bakit mas mataas ang APR kaysa sa interest rate na tina-type ko?
Ipinapamahagi ng APR ang mga paunang gastos (points, fixed fees) sa buong loan term, bukod pa sa note rate. Parehong note rate + mas mataas na fees = mas mataas na APR. Kung walang inilagay na points at fees, katumbas ng APR ang note rate.
Kasama ba rito ang property tax at insurance?
Hindi. Principal + interest lang ang monthly figure. Madalas nagko-quote ang lender ng PITI (principal, interest, taxes, insurance) — idagdag ang local tax at insurance estimate mo para maihambing sa lender quote.
Mapagkakatiwalaan ko ba ito para sa aktuwal kong mortgage decision?
Gamitin ito bilang exact calculator para sa idealized fixed-rate loan at bilang mahusay na comparison tool. Nagdaragdag ang totoong offer ng day-count convention, escrow, PMI, at rate lock. Math ang page na ito, hindi payo — i-verify ang final number sa official estimate ng lender.
Huling na-update: