حاسبة القروض
قدّر الأقساط الشهرية للقروض والرهن العقاري.
أمثلة
خيارات إضافية
يشمل APR الفعلي الرسوم والنقاط في التدفق النقدي للقرض.
جدول الإطفاء (حسب السنة)
خيارات التصدير
قدّر دفعتك الشهرية
أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي والمدة والرسوم والنقاط المدفوعة مقدمًا لعرض القسط الشهري وAPR الفعلي والتكلفة الإجمالية وجدول السداد الكامل. أضف دفعات إضافية اختيارية، وقارن السيناريو A بالسيناريو B مع تكاليف إعادة التمويل، وتحقق من عدد الأشهر التي تحتاج إليها الدفعات الأقل لاسترداد رسوم السيناريو B.
قدّر قرضًا ثابت الفائدة عبر ثلاثة حقول: المبلغ، والفائدة السنوية، والمدة. تعرض الحاسبة الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة وإجمالي المدفوع وAPR بعد إدراج النقاط/الرسوم. مثال: $250,000 بفائدة 6.5% لمدة 30 سنة → $1,580.17 شهريًا.
الحساب هو صيغة الإهلاك القياسية M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)، حيث r هو المعدل الشهري (السنوي ÷ 12)، وn عدد الدفعات (السنوات × 12). عند 0% تتبسط بأمانة إلى أصل الدين ÷ الأشهر، مع التقريب إلى السنت الأعلى كما تقرّب البنوك كشوفها — فيظهر $694.45 لقرض $250,000 على 360 شهرًا، لا كسر عشري دوري.
النقاط والرسوم: 1 نقطة = 1% من مبلغ القرض، وتُدفع مقدمًا. وهي ترفع APR الفعلي فوق سعر الفائدة الاسمي — ويدمج APR هنا النقاط والرسوم الثابتة في التكلفة السنوية الحقيقية حتى يمكن مقارنة عرضين برقم واحد.
الحدود بصراحة: يحاكي هذا الحساب قروضًا ثابتة الفائدة تُسدَّد بالكامل بأقساط. ولا يحاكي الفائدة المتغيرة أو الإطفاء السلبي أو الدفعات البالونية أو طريقة مؤسستك المقرضة الدقيقة لعدّ الأيام، كما أن حسابات ضمان الضرائب والتأمين غير مشمولة في الرقم الشهري. هذا تقدير رياضي وليس نصيحة مالية — أكّد الشروط الدقيقة مع الجهة المقرضة.
متجهات الاختبار المنشورة — تم التحقق من كل منها على الأداة الفعلية: $250,000 · 6.5% · 30 y → شهريًا $1,580.17 · فائدة صفرية $250,000 · 30 y → $694.45 (تقريب السنتات بالطريقة المصرفية) · تُرفض المبالغ السالبة بدلًا من إنتاج دفعات سالبة. آخر تحقق: 2026-08-12.
الأسئلة الشائعة
كيف تُحسب الدفعة الشهرية فعليًا؟
باستخدام صيغة الإهلاك M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): تمثل P أصل الدين، وr المعدل السنوي ÷ 12، وn السنوات × 12. لقرض $250,000 بفائدة 6.5%/30 y: تكون r = 0.0054167 وn = 360 وM = $1,580.17. وعند 0% تصبح ببساطة P ÷ n مع التقريب إلى السنت الأعلى.
ما المقصود بالنقطة تحديدًا؟
النقطة الواحدة تساوي 1% من مبلغ القرض، وتُدفع مقدمًا إلى الجهة المقرضة، عادةً لشراء سعر فائدة اسمي أقل. نقطتان على $250,000 = $5,000 عند الإغلاق. وتعتمد الجدوى على مدة احتفاظك بالقرض — ويشمل APR هنا النقاط كي تقارن العروض مباشرة.
لماذا يكون APR أعلى من سعر الفائدة الذي أدخلته؟
يوزّع APR التكاليف المقدّمة (النقاط والرسوم الثابتة) على مدة القرض، إضافة إلى سعر الفائدة الاسمي. سعر اسمي واحد + رسوم أعلى = APR أعلى. وإذا لم تُدخل نقاطًا أو رسومًا، يساوي APR سعر الفائدة الاسمي.
هل يشمل هذا ضريبة العقار والتأمين؟
لا. الرقم الشهري هو أصل الدين + الفائدة فقط. غالبًا ما تذكر الجهات المقرضة PITI (أصل الدين والفائدة والضرائب والتأمين) — أضف تقديرات الضرائب والتأمين المحلية إلى النتيجة لمقارنتها بعرض المقرض.
هل يمكنني الاعتماد على هذا لاتخاذ قرار رهن عقاري فعلي؟
تعامل معها كحاسبة دقيقة لقرض مثالي ثابت الفائدة وأداة جيدة للمقارنة. تضيف العروض الحقيقية طرق عدّ الأيام وحساب الضمان وPMI وتثبيت سعر الفائدة. هذه الصفحة حساب رياضي وليست نصيحة — تحقّق من الأرقام النهائية في التقدير الرسمي الصادر عن الجهة المقرضة.
آخر تحديث: