贷款计算器
估算贷款与房贷月供。
示例
可选项
实际 APR 会将手续费和点数计入贷款现金流。
还款明细表（按年）
导出选项
估算每月还款
输入贷款金额、年利率、期限、前期费用和点数，即可查看月供、实际 APR、总成本和完整摊还表。还可添加可选的额外还款，比较方案 A 与含再融资成本的方案 B，并查看较低月供需要多少个月才能抵消方案 B 的费用。
只需三个字段即可估算固定利率贷款：金额、年利率、期限。计算器会返回月供、利息总额、还款总额，以及计入点数/费用后的 APR。例如：$250,000、利率 6.5%、期限 30 年 → 每月 $1,580.17。
计算采用标准摊还公式 M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)，其中 r 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是还款次数（年数 × 12）。利率为 0% 时，会如实简化为本金 ÷ 月数，并像银行结单那样向上舍入到分；$250,000 分 360 个月时显示 $694.45，而不是无限循环小数。
点数和费用：1 个点数 = 贷款金额的 1%，需预先支付。它们会使有效 APR 高于票面利率；这里的 APR 会把点数和固定费用计入真实年化成本，从而用一个数字比较两份报价。
坦率说明边界：这里模拟的是固定利率、完全摊还贷款，不涵盖浮动利率、负摊还、气球贷，也不采用贷款机构的具体计息日数规则；每月金额也不含税费和保险托管。本结果只是数学估算，不构成金融建议，请向贷款机构确认确切条款。
已发布测试向量——每项均通过在线工具验证：$250,000 · 6.5% · 30 y → 每月 $1,580.17 · 零利率 $250,000 · 30 y → $694.45（银行式分币舍入）· 负金额会被拒绝，而不会算出负数还款额。最后验证：2026-08-12。
常见问题
月供究竟是如何计算的？
采用摊还公式 M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1)：P = 本金，r = 年利率 ÷ 12，n = 年数 × 12。对于 $250,000、6.5%/30 y：r = 0.0054167，n = 360，M = $1,580.17。利率为 0% 时，就是 P ÷ n 并向上舍入到分。
点数究竟是什么？
一个点数是贷款金额的 1%，在放款时预先支付给贷款机构，通常用于换取更低的票面利率。$250,000 的贷款收取两个点数 = 交割时支付 $5,000。是否划算取决于你持有贷款多久；这里的 APR 已计入点数，方便直接比较报价。
为什么 APR 高于我输入的利率？
APR 会在票面利率之外，将前期成本（点数、固定费用）分摊到整个贷款期限。票面利率相同 + 费用更高 = APR 更高。如果未输入点数和费用，APR 就等于票面利率。
这里包含房产税和保险吗？
不包含。每月金额仅为本金 + 利息。贷款机构常引用 PITI（本金、利息、税费、保险）；要和贷款报价比较，请在本结果之上加上当地税费和保险估算。
我能依据这个结果做出实际的房贷决定吗？
请把它当作理想化固定利率贷款的精确计算器和实用比较工具。真实报价还会加入计息日数规则、托管、PMI 和利率锁定。本页面提供的是数学计算，不是建议；请在贷款机构的正式估算文件中核实最终数字。
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