Leningcalculator
Schat maandelijkse lening- en hypotheekbetalingen.
Voorbeelden
Extra opties
De effectieve APR neemt kosten en punten mee in de kasstroom van de lening.
Afschrijvingsschema (per jaar)
Exportopties
Schat uw maandelijkse betaling
Voer het leenbedrag, de jaarlijkse rente, de looptijd, vooraf betaalde kosten en punten in om de maandtermijn, effectieve APR, totale kosten en het volledige aflossingsschema te zien. Voeg optionele extra aflossingen toe, vergelijk scenario A met scenario B inclusief herfinancieringskosten en bekijk na hoeveel maanden de lagere termijnen de kosten van scenario B terugverdienen.
Schat een lening met vaste rente met drie velden: bedrag, jaarrente, looptijd. De calculator geeft de maandtermijn, totale rente, totaal betaald en APR inclusief punten/kosten. Voorbeeld: $250,000 tegen 6.5% voor 30 jaar → $1,580.17 per maand.
De berekening gebruikt de standaardaflossingsformule M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), waarbij r de maandrente is (jaarrente ÷ 12) en n het aantal betalingen (jaren × 12). Bij 0% wordt dit eerlijk hoofdsom ÷ maanden, naar boven afgerond op de cent zoals banken afschriften afronden — $250,000 over 360 maanden toont $694.45, geen repeterend decimaal getal.
Punten en kosten: 1 punt = 1% van het leenbedrag, vooraf betaald. Ze verhogen uw effectieve APR boven de nominale rente — de APR hier verwerkt punten en vaste kosten in de werkelijke jaarlijkse kosten, zodat twee aanbiedingen met één getal kunnen worden vergeleken.
De grenzen, eerlijk vermeld: dit model geldt voor leningen met een vaste rente en volledige aflossing. Het modelleert geen variabele rente, negatieve aflossing, slottermijnen of de exacte dagtelconventie van uw kredietverstrekker; reserveringen voor belastingen en verzekeringen vallen ook buiten het maandbedrag. Het is een wiskundige schatting, geen financieel advies — bevestig de precieze voorwaarden bij uw kredietverstrekker.
Gepubliceerde testvectoren — elk gevalideerd met de live-tool: $250,000 · 6.5% · 30 y → maandelijks $1,580.17 · renteloos $250,000 · 30 y → $694.45 (bankafronding op centen) · negatieve bedragen worden geweigerd in plaats van negatieve termijnen op te leveren. Laatst geverifieerd: 2026-08-12.
FAQ
Hoe wordt de maandtermijn precies berekend?
Met de aflossingsformule M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = hoofdsom, r = jaarrente ÷ 12, n = jaren × 12. Voor $250,000 tegen 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17. Bij 0% is het eenvoudig P ÷ n, naar boven afgerond op de cent.
Wat is een punt precies?
Eén punt is 1% van het leenbedrag dat vooraf aan de kredietverstrekker wordt betaald, meestal om een lagere nominale rente te krijgen. Twee punten op $250,000 = $5,000 bij het afsluiten. Of dat zich terugverdient, hangt af van hoe lang u de lening houdt — de APR hier bevat de punten, zodat u aanbiedingen rechtstreeks kunt vergelijken.
Waarom is de APR hoger dan de rente die ik heb ingevoerd?
APR spreidt de kosten vooraf (punten, vaste kosten) boven op de nominale rente over de looptijd van de lening. Dezelfde nominale rente + hogere kosten = hogere APR. Als u geen punten en geen kosten invoert, is de APR gelijk aan de nominale rente.
Zijn onroerendezaakbelasting en verzekering inbegrepen?
Nee. Het maandbedrag bestaat alleen uit hoofdsom + rente. Kredietverstrekkers noemen vaak PITI (hoofdsom, rente, belastingen, verzekering) — tel uw lokale schattingen voor belasting en verzekering erbij op om met een offerte van een kredietverstrekker te vergelijken.
Kan ik hierop vertrouwen voor mijn echte hypotheekbeslissing?
Gebruik hem als exacte calculator voor een geïdealiseerde lening met vaste rente en als goed vergelijkingsmiddel. Echte aanbiedingen voegen dagtelconventies, geblokkeerde rekeningen, PMI en rentevastperioden toe. Deze pagina geeft rekenwerk, geen advies — controleer de definitieve bedragen op de officiële raming van de kredietverstrekker.
Laatst bijgewerkt: