Kreditrechner
Monatliche Kredit- und Hypothekenraten schätzen.
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Der effektive Jahreszins berücksichtigt Gebühren und Punkte im Zahlungsstrom des Darlehens.
Amortisationsplan (nach Jahr)
Exportoptionen
Schätzen Sie Ihre monatliche Zahlung
Gib Darlehensbetrag, Jahreszins, Laufzeit, vorab fällige Gebühren und Punkte ein, um Monatsrate, effektiven Jahreszins, Gesamtkosten und den vollständigen Tilgungsplan zu sehen. Ergänze optionale Sonderzahlungen, vergleiche Szenario A mit Szenario B einschließlich Umschuldungskosten und prüfe, nach wie vielen Monaten die niedrigeren Raten die Gebühren von Szenario B ausgleichen.
Schätzen Sie einen festverzinslichen Kredit mit drei Feldern: Betrag, Jahreszins, Laufzeit. Der Rechner liefert Monatsrate, Gesamtzinsen, Gesamtzahlung und den APR einschließlich Punkten/Gebühren. Beispiel: $250,000 zu 6.5% für 30 Jahre → $1,580.17 pro Monat.
Die Mathematik folgt der Standardformel für Annuitätendarlehen M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), wobei r der Monatszins (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der Zahlungen (Jahre × 12) ist. Bei 0% wird korrekt Kapital ÷ Monate verwendet und so auf den nächsten Cent aufgerundet, wie Banken Abrechnungen runden — $250,000 über 360 Monate ergibt $694.45 statt einer periodischen Dezimalzahl.
Punkte und Gebühren: 1 Punkt = 1% des Kreditbetrags, im Voraus gezahlt. Sie erhöhen den effektiven APR über den Sollzins — der hier angezeigte APR rechnet Punkte und feste Gebühren in die tatsächlichen Jahreskosten ein, sodass zwei Angebote anhand einer Zahl verglichen werden können.
Die Grenzen offen benannt: Dieses Modell gilt für festverzinsliche, vollständig tilgende Kredite. Variable Zinssätze, negative Tilgung, Ballonzahlungen und die genaue Zinstagekonvention Ihres Kreditgebers werden nicht abgebildet; Rücklagen für Steuern und Versicherungen sind in der Monatsrate ebenfalls nicht enthalten. Es handelt sich um eine mathematische Schätzung, nicht um Finanzberatung — bestätigen Sie die genauen Konditionen bei Ihrem Kreditgeber.
Veröffentlichte Testvektoren — jeweils mit dem Live-Tool validiert: $250,000 · 6.5% · 30 y → monatlich $1,580.17 · zinsfrei $250,000 · 30 y → $694.45 (bankübliche Cent-Rundung) · negative Beträge werden abgelehnt, statt negative Raten zu erzeugen. Zuletzt verifiziert: 2026-08-12.
FAQ
Wie wird die Monatsrate tatsächlich berechnet?
Mit der Tilgungsformel M = P·r(1+r)ⁿ/((1+r)ⁿ−1): P = Kapital, r = Jahreszins ÷ 12, n = Jahre × 12. Für $250,000 zu 6.5%/30 y: r = 0.0054167, n = 360, M = $1,580.17. Bei 0% gilt einfach P ÷ n, auf den nächsten Cent aufgerundet.
Was genau ist ein Punkt?
Ein Punkt entspricht 1% des Kreditbetrags und wird im Voraus an den Kreditgeber gezahlt, meist um einen niedrigeren Sollzins zu erhalten. Zwei Punkte bei $250,000 = $5,000 bei Abschluss. Ob sich das lohnt, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit halten — der APR hier enthält die Punkte, damit Sie Angebote direkt vergleichen können.
Warum ist der APR höher als der von mir eingegebene Zinssatz?
Der APR verteilt die anfänglichen Kosten (Punkte, feste Gebühren) zusätzlich zum Sollzins über die Kreditlaufzeit. Gleicher Sollzins + höhere Gebühren = höherer APR. Wenn Sie weder Punkte noch Gebühren eingeben, entspricht der APR dem Sollzins.
Sind Grundsteuer und Versicherung darin enthalten?
Nein. Der Monatsbetrag enthält nur Tilgung + Zinsen. Kreditgeber nennen häufig PITI (Tilgung, Zinsen, Steuern, Versicherung) — addieren Sie Ihre lokalen Steuer- und Versicherungsschätzungen, um den Wert mit einem Kreditangebot zu vergleichen.
Kann ich mich bei einer echten Hypothekenentscheidung darauf verlassen?
Verwenden Sie ihn als exakten Rechner für einen idealisierten festverzinslichen Kredit und als gutes Vergleichswerkzeug. Reale Angebote enthalten zusätzlich Zinstagekonventionen, Treuhandkonten, PMI und Zinsbindungen. Diese Seite liefert Mathematik, keine Beratung — prüfen Sie die endgültigen Zahlen im offiziellen Angebot des Kreditgebers.
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